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La satisfaction et la confiance des clients sont particulièrement importantes pour les sociétés de gestion et les fonds d’investissement. Ces entreprises doivent être en mesure de comprendre les besoins spécifiques de leurs investisseurs particuliers et institutionnels tel que leurs capacités financières, leur appétence aux risques, ainsi que leurs objectifs et contraintes spécifiques. Cette compréhension leur permet de proposer des produits financiers adaptés.

Grâce aux outils de digitalisation, les sociétés de gestion de fonds d'investissement (Private Equity, immobilier, infrastructure, dette privée, groupements forestiers etc.) peuvent digitaliser l'ensemble de leurs questionnaires de souscription de manière totalement sur-mesure et dynamique. Ainsi, un questionnaire d’adéquation peut permettre de connaître la taille du portefeuille de l’investisseur ou la proportion de son patrimoine qui est investi dans le fonds et dans la classe d'actifs. L’horizon d’investissement (court, moyen ou long terme) et les objectifs ou contraintes spécifiques des investisseurs peuvent ainsi être suivies et traitées par les équipes de gestion. En fonction de ces réponses, le conseiller peut recommander des investissements plus intéressants pour l'investisseur, adaptés à son profil de risque et à ses objectifs personnels.

Via les questionnaires de souscription, la société de gestion peut interroger les investisseurs particuliers sur la source de leurs revenus, et peut alors leur proposer d'investir dans des classes d'actifs et des fonds adaptés. Par exemple, si l'investisseur a récemment vendu son entreprise ou a hérité de sommes importantes, il pourra lui être proposé d'investir dans des classes d'actifs offrant des rendements importants à long terme mais moins liquides, comme le private equity, l'immobilier ou les investissements en infrastructures. Si le salaire est la principale source de revenu de l'investisseur, le conseiller pourra lui proposer de préparer sa retraite via des investissements programmés mensuels ou placés dans des enveloppes fiscalement attrayantes (assurance-vie, PEA etc.). Pour un investisseur à la retraite, un investissement en démembrement pourrait lui permettre d'assurer ses futurs besoins financiers tout en bénéficiant d'un régime de succession favorable. A noter, ces différentes options de souscriptions sur-mesure peuvent être digitalisées et intégrées via un module de registre de titres vers un module de distribution dédié aux réseaux bancaires ou de conseillers en gestion de patrimoine (CGPs).

Il est également possible d'évaluer le risque investisseur en utilisant un scoring client. Ce scoring pourra être créé automatiquement à partir de questionnaires de qualification ou d'origine des fonds, et être mis à jour en temps réel en fonction de la potentielle apparition de l'investisseur dans des listes de sanctions, de personnes politiquement exposées ou de réputation médiatique. Cela permettra à la société de gestion de mieux couvrir ses exigences règlementaires et concentrer son suivi sur les profils ayant un degré de risque plus important, notamment via des requêtes régulières et automatisées de pièces justificatives.

La connaissance client est également essentielle pour les distributeurs. Elle leur permet de mieux connaître leurs investisseurs, de favoriser la qualité des échanges avec eux et ainsi d'améliorer la confiance client et donc leur activité commerciale. En ayant accès à une multitude d'informations telles que les historiques d'investissement ou les profils de risque, les distributeurs peuvent regrouper et classer leurs investisseurs par catégories (objectifs, horizon d'investissement, revenus, capitaux, etc), et ainsi proposer des fonds d'investissement adaptés en fonction du profil sélectionné et des opportunités d'investissement.

Par ailleurs, les questionnaires de souscription peuvent évoluer en fonction des réponses fournies par l'investisseur, simplifiant ainsi les parcours de souscription et accélérant le processus. Si un investisseur n'a pas connaissance d'une information essentielle concernant la classe d'actif considérée, la souscription peut également être bloquée. Dans ce cas, le conseiller recontacte l'investisseur pour lui fournir les informations nécessaires et s'assurer de sa compréhension, afin de le conseiller au mieux. Cette approche améliore la connaissance et la satisfaction client, favorisant ainsi une relation commerciale durable avec le client.

En conclusion, la digitalisation des processus métiers des sociétés d'investissement favorise la connaissance clients et leur permet de mieux les conseiller et de leur proposer des produits financiers adaptés. Elle permet aussi d'améliorer l'expérience utilisateurs et l'activité entre les sociétés de gestion, les distributeurs, les conseillers et les clients !