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L’intelligence artificielle qui révolutionne les contrôles internes des sociétés de gestion

19 Février 2025

Une nouvelle ère de conformité et d’efficacité dans la gestion des risques

Chez Mipise, à travers l’accompagnement de nos clients, nous constatons que les acteurs de nos marchés, tels que le crowdfunding et la gestion d'actifs, font face à des défis croissants : explosion du volume de données à traiter, renforcement des réglementations et ressources humaines limitées. Ces enjeux rendent la conformité et le contrôle interne toujours plus complexes et chronophages.

Selon une étude PwC datant de 2022, 70 % des entreprises financières constatent une augmentation significative des données à traiter chaque année, accroissant ainsi le risque d’erreurs et de non-conformité. De plus, les régulateurs tels que l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) imposent une surveillance stricte, nécessitant une adaptation constante des pratiques de contrôle interne. Face à ces enjeux, Mipise a initié un projet en interne pour ses propres besoins, afin d’automatiser les contrôles internes de premier niveau, détecter les anomalies et garantir une gestion des risques fiable et transparente. Si ce projet aboutit à des résultats satisfaisants, Mipise n’exclut pas, à terme, d’en faire bénéficier ses clients en leur apportant l’expertise développée.

La solution s'adresse aux métiers des Responsables de la Conformité et du Contrôle Interne (RCCI).Pour garantir une pertinence optimale, Mipise s’est appuyée sur l’expertise et les besoins concrets du RCCI de son établissement de paiement, Mipise Payment Services (MPS), filiale du groupe Mipise. Cette approche terrain a permis de développer une solution qui répond avec précision aux attentes des RCCI, en intégrant les meilleures pratiques en matière de conformité, de contrôle interne et de gestion des risques.

L’expansion éventuelle de ce modèle aux métiers adressés par les clients de Mipise, tels que la gestion d’actifs et le crowdfunding, sera évaluée dans un second temps. Cette évolution permettrait de traiter de vastes ensembles de données en quelques minutes au lieu de plusieurs heures, tout en garantissant une conformité stricte avec les exigences réglementaires.

Grâce à l’intégration de modèles d’intelligence artificielle avancés et à des protocoles de cybersécurité robustes, ce prototype représente une avancée majeure dans l’optimisation des processus de contrôle interne, réduisant les risques opérationnels et renforçant la confiance des investisseurs et des régulateurs.

Contexte et enjeux des contrôles internes dans la finance et activité de paiement

Les entreprises financières opèrent dans un environnement où le respect des normes est non négociable. Ainsi, les responsables de la conformité et du contrôle interne (RCCI) sont confrontés à des défis majeurs :

• Explosion des volumes de données : Une augmentation annuelle de 70 % du volume des données à traiter engendre des risques accrus d’erreurs de même qu’une complexité d’analyse via une démultiplication des cas ;

• Manque de ressources humaines : 60 % des RCCI estiment manquer de personnel pour accomplir leurs missions efficacement ;

• Évolution des réglementations : Les exigences, comme celles liées au RGPD, DORA, DSP2/3 ou aux directives européennes sur les marchés financiers (MiFID II), imposent une vigilance constante.

Ces contraintes entraînent des erreurs, des insuffisances dans les contrôles et un risque de non-conformité, exposant les entreprises à des sanctions.

Présentation du prototype

Le prototype propose une réponse technologique à ces défis. Reposant sur l’intelligence artificielle, cette solution permet d’automatiser les contrôles internes tout en garantissant confidentialité et conformité des données analysées. Il fonctionne via des modèles de Large Language Models (LLM) capables de :

• Analyser des documents complexes : Par exemple, dans le dossier de souscription d’un investisseur, le prototype peut extraire, classer et croiser des informations issues de plusieurs dizaines documents en quelques secondes.

• Détecter des schémas frauduleux : Grâce à des algorithmes avancés, elle identifie les anomalies dans les • données.

• Assurer l'analyse des résultats : Chaque analyse est accompagnée d’un rapport détaillé, rendant les décisions transparentes pour les utilisateurs.

Un exemple concret : l’amélioration des contrôles au sein de Mipise Payment Services (MPS)

MPS doit garantir la conformité des données et fournir des rapports sur la performance des opérations de paiements réalisées. Dans ce cas, le prototype réduit considérablement les délais de traitement.

Par exemple :

• Sans le prototype : Le contrôle de l’ouverture des comptes de paiement pouvait prendre jusqu’à deux heures. Les équipes de conformité devaient examiner minutieusement chaque document, comparer les données, détecter d’éventuelles anomalies et rédiger des rapports d’évaluation, ce qui ralentissait considérablement le processus décisionnel et augmentait le risque d’erreurs.

• Avec le prototype: Grâce à l’automatisation des contrôles, ce délai est réduit à seulement à quelques minutes. L’intelligence artificielle intégrée analyse automatiquement les documents, détecte les incohérences et génère des rapports détaillés, offrant ainsi un gain de temps considérable et une réduction du risque d’erreur.

Avantages de l’IA dans les contrôles internes

1. Efficacité opérationnelle Le prototype remplace des tâches répétitives et chronophages par une automatisation rapide. Elle permet aux RCCI de se concentrer sur des activités stratégiques. Lors des tests bêta réalisés par Mipise, l’outil a permis de réduire de 50 % le temps consacré à l’analyse de dossiers complexes, illustrant une amélioration significative de la productivité.

2. Renforcement de la conformité Les entreprises utilisant le prototype sont mieux équipées pour répondre aux exigences des régulateurs comme l’ACPR et l’AMF. Les rapports produits permettent de démontrer la transparence et la fiabilité des contrôles.

3. Sécurisation des données En exploitant des serveurs cloud sécurisés et des méthodes d’anonymisation comme le data masking, le prototype garantit la confidentialité des informations sensibles. Par ailleurs, l’intelligence artificielle joue un rôle croissant dans la détection des fraudes numériques.

Selon Forbes, les technologies d'IA Analytics permettent d’identifier des schémas frauduleux en temps réel en analysant des ensembles de données volumineux et en détectant des comportements suspects. Ces innovations renforcent les dispositifs de contrôle en anticipant les tentatives de fraude avant qu'elles ne se concrétisent.

Ainsi, l’intégration d’une telle approche dans les solutions de conformité financière et de contrôle interne permettrait non seulement d'améliorer la détection des anomalies, mais aussi de limiter les faux positifs et d'optimiser les ressources des RCCI.

Un modèle innovant et adaptable

Le prototype pourrait évoluer vers d’autres métiers, au-delà du RCCI de MPS, notamment vers les RCCI des sociétés de gestion, du crowdfunding, voire d’autres secteurs tels que la santé (conformité des données médicales), l’IT (cybersécurité) et le commerce (lutte contre la fraude).

Écoconception et impacts environnementaux

Conscient des enjeux climatiques, le projet adopte une démarche d’écoconception, visant à réduire l’empreinte carbone grâce à :

• Optimisation des serveurs : Réduction de la consommation énergétique.

• Analyse de cycle de vie : Identification des points d’amélioration pour limiter les émissions de gaz à effet de serre.

Un outil stratégique pour transformer les contrôles internes

Ce prototype illustre l’impact de l’intelligence artificielle sur les pratiques financières. En automatisant les contrôles, en renforçant la conformité et en réduisant les risques, il se positionne comme un allié indispensable pour les RCCI. Avec ses ambitions multisectorielles et son approche durable, ce prototype est prêt à relever les défis technologiques, économiques et réglementaires de demain.