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Contactée par une Société de Gestion de la place, la fintech experte en système de paiement et en souscription digitale, a engagé un effort de R&D afin d’accompagner ce secteur dans la transformation de leurs processus métiers.

Plus d’un an après la pénétration de ce nouveau marché, Mipise équipe de nombreux grands noms spécialisés dans la gestion de fonds de Private Equitis, parmi lesquels Equitis Gestion, LBO France ou encore Rothschild&Co, avec une solution complète de digitalisation du bulletin de souscription.

Récemment, Mipise a été approchée par un nouvel acteur de l’écosystème, engagé dans la transition digitale de ses processus métiers. La fintech s’est lancée le défi d’équiper les SCPI et OPCI avec une solution complète répondant à toutes les spécificités de gestion d’un fonds immobilier.

Michel Ivanovsky, Président Co-fondateur, revient sur l’engagement de Mipise de mettre à disposition son expertise dans la transformation digitale des acteurs de la finance. Comment une Fintech experte dans la création de plateformes de crowdfunding en marque blanche est devenue la référence des Sociétés de Gestion en matière de digitalisation des workflows investisseurs ?

1. Michel Ivanovsky, depuis plus d’un an maintenant Mipise a développé une solution complète de workflow de souscription pour les fonds de Private Equity, pourquoi avoir choisi de mettre votre expertise technologique au profit des SGP ?

En novembre 2018, nous avons été approchés par une Société de Gestion (SGP), Equitis Gestion, à la recherche d’une solution de digitalisation du workflow de souscription dans un fonds. Jusqu’à présent, l’offre du marché de sociétés spécialisées dans les outils digitaux à destination des SGP se concentrait principalement sur les problématiques Back Office, et peu sur les enjeux d’onboarding client.

Michel Ivanovsky
Président, Co-fondateur

Notre expertise digitale en système de paiement - Mipise développe des solutions de plateformes de financement participatif en marque blanche depuis 2013 - a été perçue par Equitis comme pertinente et adaptable à leurs besoins.

En effet, que ce soit en crowdfunding ou en Private Equity, l’élément central du métier est la levée de fonds.

Pour le Crowdfunding, nous sommes dans une logique « grand public » avec des exigences règlementaires et des processus standardisés mais souples. En Private Equity, il y a une logique de moindres volumes avec des processus standardisés complexes et une présence règlementaire forte.

Mipise et Equitis ont travaillé en co-construction pour répondre à cette demande spécifique et développer une solution en accord avec les exigences métiers et réglementaires.

En tant que Fintech spécialisée dans la création de solutions digitales à destination des acteurs de la finance, il était tout à fait naturel pour nous de développer un outil innovant et unique.

2. A la rentrée de septembre 2020, vous avez élargi cette offre pour adresser également les fonds immobiliers (SCPI – OPCI – OPPCI), pourquoi cette nouvelle cible ?

Un an après avoir lancé la solution de digitalisation du workflow de souscription pour les fonds de Private Equity, Mipise équipe plus d’une dizaine de Sociétés de Gestion.

Cet intérêt confirme le besoin du secteur à digitaliser ce segment de leur métier, renforcé par la crise sanitaire qui a indéniablement accéléré la transition numérique.

C’est d’ailleurs à l’été 2020 que Mipise a commencé à travailler sur une offre spécifique aux fonds immobiliers. Comme pour le Private Equity, nous avons été approchés par un acteur de l’écosystème, Consultim AM, Société de Gestion membre de Consultim Group.

Consultim AM propose des produits d’investissement SCPI « nouvelle génération » en phase avec les usages du monde actuel et de demain.

Dans cette optique il leur semblait impératif d’amorcer une transition digitale en mettant à disposition de leurs clients et réseaux de distribution un workflow dématérialisé dynamique qui accompagne le souscripteur et/ou son conseiller tout au long du processus de souscription, de « l’onboarding » jusqu'à la signature électronique en passant par toutes les étapes exigées par la règlementation.

Avec des volumétries investisseurs encore plus importantes que pour le Private Equity, les fonds immobiliers ont un besoin d’automatisation et d’industrialisation de leur processus métiers.

L’essor du numérique a rendu possible la transformation digitale de multiples secteurs, la souscription dans un fonds immobilier s’y prête tout particulièrement. L’usage du papier est un processus devenu contraignant, ne répondant plus aux nouveaux usages clients ni aux attentes des partenaires et réseaux de distributeurs.

3. Comment Mipise répond aux enjeux métiers des Sociétés de Gestion spécialisées dans la gestion des fonds immobiliers ?

L’approche de Mipise consiste à concevoir ses produits dans une logique de co-construction avec ses clients. C’est là l’essence même de notre modèle, de notre histoire. Depuis les débuts de Mipise, nous travaillons en collaboration constante avec nos clients, à l’écoute de leurs attentes et de leurs besoins, en fonction de l’évolution du marché.

Lorsque que nous sommes approchés par un nouvel acteur, plusieurs workshops sont organisés entre le client et Mipise afin d’analyser les spécificités métiers et contraintes juridiques de l’écosystème. Ce transfert de compétences de la part de nos clients nous permet de développer des solutions digitales sur mesure et innovantes, qui répondent aux enjeux de transformation digitale.

C’est avec cette même démarche que nous avons répondu à la demande de notre premier client "SCPI", Consultim AM. A l’issue des workshops, nous avons identifié leurs besoins et développé une solution digitale composée de fonctionnalités spécifiques à la gestion de fonds immobiliers.

Par ailleurs, notre expérience nous a enseigné l’importance d’accompagner les collaborateurs, CGP et investisseurs dans la prise en main du digital. La digitalisation ne doit pas devenir anxiogène, bien au contraire, son usage est avant tout de fluidifier et simplifier des processus métiers longs et complexes.

Mipise a renforcé ses équipes Support et s’appuie sur les meilleures techniques du marché (chatbox en ligne, hotline personnalisée, etc.) pour proposer une offre de suivi au démarrage et pendant toute la durée de la souscription.

4. Quelles ont été les fonctionnalités spécifiques à développer pour répondre aux caractéristiques des fonds immobiliers ?

Mipise disposait déjà des briques permettant d’adresser les fonds de Private Equity. Nous sommes partis de cette base opérationnelle pour implémenter les fonctionnalités dédiées aux SCPI.

Les principales caractéristiques de la solution de digitalisation du workflow investisseur sont les suivantes :

• Des parcours adaptés pour collecter les informations des trois principales catégories d’investisseurs en fonds immobiliers (personnes individuelles physiques, personnes en couple, personnes morales)
• Un extranet investisseur automatisé avec un outil de gestion regroupant toutes les informations et documents relatifs à la souscription (attestation fiscale, attestation de détention de parts etc.). Cet espace investisseur dynamique propose un traitement d’opérations telles que le réinvestissement de dividendes, les investissements programmés, le traitement d’achats de parts etc.
• Des tableaux de bord de contrôle de l’activité (visibilité sur l’avancée de la souscription, validation du bulletin de souscription, contrôles de second niveau)
• Des espaces utilisateurs avec hiérarchisation et attribution des rôles et permissions (investisseur, conformité, signataire, dépositaire, distributeur etc.), globale, par fonds et par activité
• Une gestion automatique permettant de contrôler toutes les questions relatives à la règlementation (MIFID 1 & 2, FATCA, CRS, AML, gestion des bénéficiaires effectifs, des PPE, prise en compte des résidences fiscales etc.)

Pour un outil complet et hybride, Mipise a développé des partenariats avec des services externes parmi lesquels Souscript. L’échange d’informations avec les systèmes Unicia et Salesforce est également possible. La prochaine étape est d’engager la compatibilité de notre solution avec le format PENEPOLE.

Notre solution s’adresse également aux CGP / CIF via un module distributeur aux fonctionnalités avancées parmi lesquelles la signature de convention en ligne, la signature de mandat et d’entrée en relation, la préparation, l’envoi et le suivi des invitations souscripteurs. Le module comprend également le monitoring du portefeuille des ventes (individuel et/ou par tête de réseau) ainsi qu’un module de paiement des commissions.

L’outil a été pensé pour faciliter les tâches du CGP et réduire le temps de souscription d’un investisseur. D’après nos derniers retours clients, le temps moyen de préparation d’un dossier CGP est d’environ 15 minutes si l’investisseur est « nouveau », 3 minutes si l’investisseur est déjà enregistré sur la plateforme. Le temps moyen de souscription pour un investisseur, signature comprise, est de 3 minutes. Un gain de temps considérable pour toutes les parties prenantes à la souscription, sans compter que nous sommes sur un processus fluide, simple et innovant.

Ce module permet aussi de gérer la relation entre le CGP et la solution en proposant la signature en ligne de la convention de partenariat. Les CGP auront également prochainement la possibilité d’émettre leur facture et d’encaisser les paiements des commissions via le système de paiement de Mipise.

Avec l’arrivée de nouveaux clients et dans une logique d’amélioration continue, nous avons déjà plusieurs évolutions fonctionnelles prévues dans la Road Map. Nos prochains travaux vont se porter notamment sur la possibilité pour les CGP de connecter automatiquement à la solution Mipise leurs outils (Manymore, Harvest, etc.) contenant les informations investisseurs, évitant ainsi un travail de ressaisie des données.